Indépendamment des ajustements potentiels apportés par la réforme des retraites de 2023, il est important de se préparer pour l’avenir en constituant une épargne. Cependant, à quel montant devriez-vous aspirer pour assurer une retraite confortable ? Quelles approches devriez-vous envisager ?
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Comment calculer l’épargne nécessaire à la retraite ?
Pour évaluer le montant nécessaire à épargner pour la retraite, plusieurs aspects de votre situation personnelle doivent être pris en compte. Parmi ceux-ci se trouve le statut de votre logement. Êtes-vous propriétaire ou locataire ? Si vous possédez votre résidence, aurez-vous fini de rembourser la dette de votre prêt immobilier à votre retraite ? Si vous êtes locataire, quel sera le coût mensuel du loyer ?
Vous devez aussi faire une estimation plus ou moins précise de votre pension de retraite ainsi que celle de vos dépenses actuelles. Quel montant prévoyez-vous de recevoir mensuellement à la retraite ? Combien dépensez-vous chaque mois ? Quel budget estimez-vous nécessaire pour conserver votre standard de vie actuel à la retraite ?
Un autre point capital est votre capacité à épargner. Quel montant pouvez-vous raisonnablement épargner chaque mois ? Ce sont autant d’éléments qui vous aideront à mieux planifier votre épargne pour les années à venir et à sécuriser financièrement votre retraite.
Combien devriez-vous économiser pour votre retraite ?
Il n’y a pas de réponse universelle à la question de savoir combien il faut épargner pour la retraite. Cependant, des statistiques peuvent donner une indication. Selon le baromètre OpinionWay-Carac « Les Français et la retraite », plus de la moitié des retraités français ont accumulé en moyenne 67 325 € pour leur retraite.
En outre, sachez que le montant à épargner chaque mois pour la retraite dépend aussi de l’âge auquel vous prévoyez de cesser de travailler. Par exemple, commencer la retraite plus tôt exige une épargne plus conséquente. Cela vous donne la possibilité d’investir et de maximiser les retours sur investissements plus rapidement.
Quoi qu’il en soit, pour assurer un confort financier à la retraite, il est conseillé de viser à maintenir un pourcentage de 70 % à 90 % de votre revenu annuel actif. Par exemple, si votre revenu annuel à la retraite est de 58 000 €, une épargne adéquate vous permettrait de disposer entre 40 000 € et 52 000 € chaque année.
Si vous prenez par exemple votre retraite à 67 ans et vivez jusqu’à 85 ans, vous aurez besoin d’un montant suffisant pour compléter votre pension et atteindre ce revenu annuel sur 18 ans.
Comment optimiser votre épargne de retraite ?
Plusieurs stratégies vous permettent d’avoir une épargne conséquente à la banque durant la retraite. Parmi celles-ci se trouve l’investissement dans une assurance-vie multisupports. Ce type d’assurance combine des investissements en euros dans des fonds où votre capital est garanti. Vous pouvez par exemple gérer ces placements de façon autonome ou via une gestion pilotée.
Le Plan Épargne Retraite Individuel représente une autre option pour préparer convenablement votre retraite. Il offre des avantages fiscaux, notamment si vous vous trouvez dans une tranche marginale d’imposition supérieure à 30%. Vous contribuez régulièrement à votre PER et les fonds y restent bloqués jusqu’à votre retraite. Au moment du déblocage, vous pouvez choisir entre recevoir une rente viagère ou retirer le capital accumulé.
En somme, pour vivre sereinement durant votre retraite, vous devez épargner autant que vous le pouvez. Pour une cagnotte conséquente, n’hésitez surtout à investir votre argent dans des actifs, bien entendu.
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Élodie est juriste de formation et rédactrice experte en droit et en formation professionnelle. Elle vulgarise avec brio des sujets complexes pour un large public.
