Lorsque vous avez un projet à réaliser, diverses solutions sont envisageables pour obtenir un financement. Vous pouvez soit recourir à un établissement bancaire classique ou vous tourner vers une banque mobile. Depuis quelques années, le phénomène des banques en ligne gagne de plus en plus de terrain. L’offre étant cependant abondante, il peut être difficile de savoir quel organisme prêteur virtuel choisir. Si vous êtes concerné par une telle situation, ce contenu vous aidera sûrement à y voir plus clair.
Sommaire
Quelle est la meilleure banque en ligne pour obtenir un crédit ?
Avant toute souscription à un emprunt en ligne, qu’il s’agisse des crédits renouvelables, prêts personnels ou autres, vous devez sélectionner votre établissement prêteur avec soin. À cet effet, il est important de souligner que sur le marché, vous rencontrerez deux modèles de banques en ligne. D’un côté, vous avez celles dites de ‟première génération” et de l’autre, les néobanques.
Les banques en ligne classiques VS les néobanques
La première catégorie citée fait souvent référence à la version dématérialisée d’une banque traditionnelle. Contrairement à la structure « mère » à laquelle celles-ci sont rattachées, ces banques virtuelles ne disposent pas d’agences ouvertes pour recevoir de la clientèle. Il n’est donc pas possible de s’y rendre pour ouvrir un compte ou obtenir une assistance. Toutes les interactions sont menées à distance et le plus souvent, à travers une application mobile.
Sur ce plan, elles sont semblables aux néobanques qui sont essentiellement digitales. Issue pour la plupart du secteur de la Fintech (technologie financière), cette nouvelle génération de banques virtuelles n’est affiliée à aucun établissement bancaire classique. L’offre de service étant exclusivement en ligne, l’absence d’un interlocuteur dédié en cas de problème peut constituer un inconvénient. Cela ne veut toutefois pas signifier que les néobanques ne sont pas fiables.
La meilleure banque en ligne à choisir
Si vous vous demandez quelle banque en ligne privilégier, notez que dans l’absolu, il n’est pas possible d’affirmer qu’une structure est meilleure qu’une autre. Tout dépendra de vos besoins (la nature du projet à financer) et surtout de votre profil (professionnel libéral, auto-entrepreneur, particulier, etc.). Choisir la meilleure banque pour avoir un crédit en ligne est une opération qui vous engage à évaluer votre situation financière et à considérer votre épargne ou réserve d’argent.
Quel que soit votre choix, retenez que la gamme des produits bancaires proposés est aussi étendue que ce à quoi vous avez droit dans les banques classiques. Les tarifs sont toutefois nettement meilleurs en raison des faibles coûts de fonctionnement. Pour trouver l’offre qui répond à vos attentes, n’hésitez pas à recourir à un comparateur.
Quels éléments comparer pour bien sélectionner son organisme prêteur en ligne ?
Les acteurs qui opèrent en France dans le domaine de la finance en ligne sont nombreux. Ces banques virtuelles ont toutes une chose en commun en matière de crédit : c’est leur procédure de souscription qui est relativement simple. De plus, le délai entre la réponse de principe et l’octroi effectif du prêt est plus court que dans une structure de financement traditionnelle. Cependant, pour savoir laquelle choisir, il existe un certain nombre de paramètres que vous vous devez de comparer.
Le coût du crédit
Lorsque vous tombez sur une offre qui paraît intéressante, prenez garde de signer quoi que ce soit avant d’avoir examiné attentivement le taux d’intérêt brut. En effet, entre deux propositions de crédit, ce chiffre est l’élément qui vous permettra d’avoir une idée de combien vous coûtera en tout votre opération. Bien que ce taux soit plafonné selon du type d’emprunt, chaque établissement bancaire peut librement fixer le sien. C’est pour cela qu’il est capital d’étudier plusieurs offres pour déterminer laquelle est la plus avantageuse pour votre projet.
Le coût de l’assurance-emprunteur
L’assurance-crédit dépend surtout du type d’emprunt sollicité. Si celles-ci sont généralement demandées pour un prêt immobilier, de plus en plus de banques l’exigent lorsque la somme à emprunter est importante. Quoi qu’il en soit, notez que cette prestation est un élément pouvant également impacter le coût annuel de votre crédit. Aussi, convient-il de souligner que son prix varie d’une banque mobile à une autre. D’où l’intérêt de procéder à une comparaison.
D’autres frais, spécifiques à chaque prestataire de services bancaires en ligne, peuvent éventuellement s’appliquer. Néanmoins, s’il y a une chose essentielle à retenir, c’est que la meilleure banque virtuelle à choisir pour obtenir un crédit est celle qui vous propose les meilleures conditions de contrat au meilleur coût.
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Adrien est passionné par la finance et le développement économique. Avec plus de 8 ans d’expérience dans le journalisme économique, il décrypte les tendances de l’emploi et de la formation en France.